一网打尽八年跨四省市骗保案

□任宝轩

追溯近10年，提取了14万条省间通赔历史案件后，这个有组织的保险诈骗团伙终于被一网打尽……

近日，浙江嘉兴平湖市公安局成功侦破一起涉及全国多个省份的系列保险诈骗案件。该案件的主要幕后策划人员自2014年起，专门针对各大财险公司推出的车险小额案件快赔、全国通赔通付以及各地交警线上快处等便捷流程挖空心思钻空子，长期从事有组织的保险诈骗活动。然而，嫌疑人一次看似平常的当面提交资料上门索赔行为，被警觉的人保财险嘉兴市分公司理赔员工发现异常。

一案关联四省市

2022年6月，人保财险嘉兴市分公司理赔中心员工小俞，在柜面接到一代理索赔人员送达的1起车险案件索赔材料：该案为双方事故，标的全责，无人伤，损失金额不到万元；承保地在河南省、出险地在江苏省苏州市、定损地在上海市、索赔在浙江省。小俞说：“这个案件单证资料齐全，符合我们人保公司推出的小额车损案件快速处理、全国通赔的要求，所以当时就收下了索赔材料并按规定予以赔付”。

“我们公司的通赔服务方便快捷，客户却舍近求远，这种情况比较少见。”同事无意中的一句话，让小俞想起该网点前段时间也接收过两件类似案件，好像也是此人送到柜面的，她越想越觉得可疑，于是立即向稽查人员报告。

接到报告后，人保财险嘉兴市分公司理赔稽查组调取了3个案件的理赔档案，再次对案件进行复核，发现以下特征：一是每个案件从报案到索赔的处理流程都涉及三到四个省；二是虽然承保地各不相同，但3个案件出险地都在江苏省苏州市；三是赔款金额都在万元以内；四是未经保司查勘，索赔时提供交警证明材料。

经查验，交警证明材料和维修发票等均为伪造，证明材料中所载时段并无相关车辆发生交通事故的报案记录。3个案件基本可以确定为同一团伙制造的保险诈骗案件。

人保财险浙江省分公司理赔稽查组接报告后，综合运用人保AFP系统、车险通赔系统、中国银保信反欺诈系统排查。经系统筛选、案件核查，发现可疑人员7人（大多为河南省某市同村人员），一个疑似跨多省实施保险诈骗的团伙被稽查组锁定。

大数据研判初见端倪

嘉兴金融监管分局聚焦保险反欺诈典型领域，围绕重点线索集中攻坚。

2022年9月，“嘉兴保险业反保险欺诈中心”根据中国银保信下发数据，分为高频出险驾驶员（交强、商业）、高频出险三者（交强、商业）四类，共涉及人/车35个，共计赔案数据133条，经反欺诈系统扩展查询后，初步分析研判赔案数据848条，发现重点人/车线索5个，涉及赔案数据408条。

结合“浙里快处”红色风险预警数据和浙江省保险行业协会反欺诈中心的疑点数据，原嘉兴银保监分局与嘉兴市保险行业协会理赔专业委员会反欺诈专家小组共同研判分析，最终筛选出重点人/车线索5条，涉及赔案数据369条，涉及赔案照片7500余张。以上线索制成线索数据光盘，2022年11月向嘉兴市公安局经侦支队进行了移交。

2022年12月，人保财险浙江省分公司理赔部将案件情况向总公司理赔部稽查处进行了专题汇报。同时总、省两级稽查员根据这批案件的风险特征，对跨三省以上全国通赔案件编制特定反欺诈规则，并由总公司提取全国范围内历史赔案数据，进行全面分析、核查和串并。

经过两轮修改完善，共提取了14万条省间通赔历史案件。人保财险浙江省分公司稽查组以该团伙案件中的相关数据与下发的历史案件数据进行碰撞，并对案件进行远程核查，最终核查出风险案件333件，已决赔款合计160多万元。

欺诈团伙成员纷纷落网

2023年5月19日，人保财险浙江省分公司、嘉兴市分公司两级稽查员携带案件资料赴嘉兴市公安局汇报案情，请求公安机关立案侦查。嘉兴市公安局经侦支队在接到报案后高度重视，抽调精干警力成立专案组开展工作，指定平湖市公安局负责查办。

在人保财险总公司的大数据支撑下，经公安专案组细致研判，该团伙的犯罪手段、模式逐渐清晰，犯罪组织架构刻画更加精准。公安专案组最终克服重重困难，于2023年8月在上海抓获实施保险诈骗的多名嫌疑人员。

“这起系列案件的侦破难点多，欺诈手段比较老到。”嘉兴市公安局经侦支队相关人士说：“案件数量众多，单起案件金额小，成案难；每起赔案跨多省市、多个机构和部门，核查难；部分历史案件时间较早，个别案件差不多有10年，追溯难……”

截至发稿，部分案件已移交检察院审查。

近年来，保险诈骗犯罪呈现多样性、区域性、职业化、团伙化等新趋势，犯罪手段更加隐蔽复杂，严重危害金融秩序，损害人民群众合法权益。

“在深化行业数据融合协作，强化央地协同整治的同时，保险公司之间也需要加大自身系统间数据信息的交换和共享力度，在反欺诈场景下，设计个性化的算法模型，精准识别疑点风险，形成有效震慑和警示。”嘉兴金融监管分局财险科科长滕海兵说。

结合侦查过程中发现的问题，嘉兴市公安局也给出了专业的防范建议：“保险公司在推出车险小额案件快处快赔和全国通赔这些便民服务举措的同时，应加强与交管部门合作，双方要及时同步交通事故信息，加大对快处案件骗保研判系统升级；建议保险公司利用大数据思维开展反欺诈工作，加强数据融通汇聚，特别是多机构业务大数据研判；建议保险公司和中国银保信不断更新迭代反欺诈规则……”